Adeverință de venit
Document eliberat de angajator care confirmă funcția, vechimea și salariul net lunar al angajatului. Necesar pentru creditele bancare.
Resurse · Dicționar
Dicționar de termeni financiari.
Definiții clare, în română, pentru toți termenii din contractele de credit. De la DAE și IRCC, la ipotecă și fideijusiune — explicate ca pentru un prieten.
- 40 termeni explicați
- Limbaj simplu
- Actualizat 2025
A
Aval
Garanție personală prin care o terță persoană (avalist) se obligă să plătească creditul în locul debitorului dacă acesta nu mai poate.
Avans
Suma pe care debitorul o achită din fonduri proprii la momentul achiziției. La creditele imobiliare, este de obicei 15–25% din valoarea imobilului.
B
Birou de CreditBC
Bază de date națională unde sunt înregistrate toate creditele active și istorice ale persoanelor fizice. Băncile o consultă obligatoriu înainte de aprobare.
BNRBanca Națională a României
Instituția care reglementează și supraveghează sistemul bancar din România. Stabilește dobânda de politică monetară.
C
Cesiune de creanță
Transferul dreptului unei bănci de a încasa un credit către o altă entitate (de obicei firmă de recuperare creanțe).
Comision de analiză
Sumă fixă sau procent perceput de creditor pentru evaluarea dosarului tău. Inclus în calculul DAE.
Comision de administrare
Plată recurentă (lunară sau anuală) pentru gestionarea creditului pe perioada acestuia. Influențează DAE.
Comision de rambursare anticipată
Penalizare aplicată de bancă atunci când rambursezi creditul mai repede decât prevede contractul. Limitată legal la 1% (sau 0,5% în ultimul an).
Credit de consum
Împrumut destinat achiziționării de bunuri sau servicii personale. Include creditul de nevoi personale și creditul rapid.
Credit ipotecar
Credit garantat cu un imobil. Suma este mare, perioada lungă (până la 30 ani), iar dobânda printre cele mai mici de pe piață.
Credit revolving
Linie de creditare reutilizabilă (ex. card de credit, overdraft). După rambursare, suma devine din nou disponibilă.
D
DAEDobânda Anuală Efectivă
Costul total real al creditului exprimat ca procent anual. Include dobânda + toate comisioanele + asigurările obligatorii. Indicatorul corect pentru comparare.
Dobândă fixă
Dobândă care rămâne neschimbată pe toată perioada creditului. Avantaj: rată previzibilă. Dezavantaj: pornește puțin mai sus decât cea variabilă.
Dobândă variabilă
Dobândă care se ajustează periodic în funcție de un indice de referință (IRCC sau ROBOR). Pornește mai jos, dar poate crește în timp.
E
Eligibilitate
Îndeplinirea condițiilor minime pentru a obține creditul: venit minim, vârstă, vechime în muncă, scor în BC.
F
Fideijusiune
Tip de garanție personală similară avalului — o persoană se obligă să plătească creditul dacă debitorul nu o face.
G
Garanție
Bun (imobil, depozit) sau persoană (avalist, fideijusor) care asigură rambursarea creditului în caz de neplată.
Grad de îndatorare
Procent din venitul net lunar care merge spre rate de credit. Limitat legal la maxim 40% (50% pentru imobiliare cu condiții speciale).
Grafic de rambursare
Tabel detaliat care arată pentru fiecare lună: rata, dobânda, principalul și soldul rămas. Anexă obligatorie la contract.
I
IFNInstituție Financiară Nebancară
Companie autorizată să acorde credite, dar care nu este bancă. Oferă credite rapide cu DAE mai mare decât băncile.
IRCCIndicele de Referință pentru Creditele Consumatorilor
Indice trimestrial calculat de BNR, înlocuiește treptat ROBOR la creditele de consum noi cu dobândă variabilă.
Ipotecă
Garanție reală asupra unui imobil. Banca poate executa imobilul în caz de neplată. Înregistrată la Cartea Funciară.
L
Linie de credit
Sumă maximă pusă la dispoziție de bancă pe care o poți utiliza parțial sau total, plătind dobândă doar pentru suma efectiv folosită.
M
Maturitate
Data finală la care creditul trebuie complet rambursat conform graficului.
N
Noua Casă
Program guvernamental cu garanție de stat pentru achiziția primei locuințe. Avans minim 5%, criterii speciale.
O
Overdraft
Posibilitatea de a folosi mai mulți bani din contul curent decât ai disponibil. Linie de credit cu rambursare automată la următorul venit.
P
PADPolița de Asigurare Obligatorie a Locuinței
Asigurare obligatorie prin lege pentru orice locuință din România. Necesară la creditele imobiliare.
Perioadă de grație
Interval în care debitorul plătește doar dobânda, fără principalul. Folosită mai ales la imobiliare cu construcție.
Principal
Suma efectiv împrumutată, fără dobândă. Pe măsură ce plătești ratele, principalul scade.
R
Rambursare anticipată
Plata creditului mai repede decât prevede graficul, total sau parțial. Pentru variabile e gratuită; pentru fixe, comisionul e plafonat.
Rată
Suma lunară plătită creditorului, formată din principal + dobândă (+ eventual comisioane).
Refinanțare
Înlocuirea unui credit existent cu unul nou, cu condiții mai bune (rată mai mică, perioadă diferită).
Restanță
Sumă neplătită la scadență. Generează dobândă penalizatoare și apare în Biroul de Credit.
ROBORRomanian Interbank Offered Rate
Indice istoric al pieței interbancare. Înlocuit treptat de IRCC la creditele de consum noi.
S
Scadență
Data lunară fixă la care trebuie plătită rata. De obicei stabilită la încheierea contractului.
Scor de credit
Evaluare numerică a comportamentului tău financiar bazată pe istoricul din BC. Scor mare = dobânzi mai bune.
Subsidiere
Plata parțială a dobânzii de către stat în cadrul programelor sociale (ex. Noua Casă, Prima Casă).
T
Titular
Persoana pe numele căreia este încheiat creditul. Răspunde principal pentru rambursare.
V
Vârstă maximă
Limita de vârstă la finalul perioadei de creditare. Tipic 65–70 ani pentru bănci, 75 pentru anumite IFN-uri.